Există mai multe motive pentru care IMM-urile au un acces limitat la finanțare, iar în acest articol vom explora câteva dintre acestea. De asemenea, vom discuta despre cum o analiză de risc bazată pe date alternative poate ajuta IMM-urile să obțină acces la finanțare. 

Lipsa istoricului financiar solid

Una dintre principalele provocări cu care se confruntă companiile mici și mijlocii este lipsa unui istoric financiar solid. Băncile și instituțiile financiare tradiționale se bazează adesea pe istoricul financiar pentru a evalua riscul asociat unui împrumut. Dacă o afacere nu are un istoric financiar solid sau dacă acesta este plin de fluctuații, este posibil să fie considerată ca având un risc mai mare și implicit să aibă mai puține șanse de a obține finanțare.

Garanții insuficiente

De asemenea, băncile pot cere garanții suplimentare pentru a acorda împrumuturi companiilor mici și mijlocii. Aceasta poate fi o problemă pentru IMM-uri, deoarece pot avea dificultăți în a oferi garanții suficiente pentru a se califica pentru un împrumut. Garanțiile pot include active fizice, cum ar fi proprietăți sau echipamente, sau chiar garanții personale din partea proprietarilor de afaceri.

Birocrație și proceduri îndelungate 

Procesul de obținere a unui împrumut de la o bancă tradițională poate fi adesea birocratic și îndelungat. Companiile mici și mijlocii pot fi descurajate de aceste proceduri și de timpul necesar pentru a obține finanțare. Acest lucru poate avea un impact negativ asupra dezvoltării și creșterii afacerii. 

Lipsa cunoștințelor financiare 

Mulți antreprenori pot avea o experiență limitată în gestionarea finanțelor și în înțelegerea sistemului bancar. Această lipsă de cunoștințe financiare poate afecta capacitatea lor de a prezenta informații financiare clare și de a negocia condițiile împrumutului. Ca urmare, acest lucru se traduce prin dificultatea acestora de a obține finanțare. 

Cum ajută o analiză de risc bazată pe date alternative IMM-urile?

O analiză bazată pe date alternative poate fi o soluție pentru companiile mici și mijlocii care se confruntă cu dificultăți în a obține finanțare în mod tradițional. Această abordare implică utilizarea datelor alternative, cum ar fi Social Media, Profilare Psihometrică, Amprentă Digitală, Comportament de tranzacționare

În plus, analiza de risc bazată pe date alternative poate ajuta la reducerea birocrației și a procedurilor lungi, simplificând procesul de aprobare și oferind o experiență mai simplă și mai rapidă atât pentru IMM-uri, cât și pentru bănci.

Accesul la finanțare pentru companiile mici și mijlocii din România poate fi în mod tradițional limitat din cauza factorilor precum lipsa unui istoric financiar solid, garanții insuficiente, birocrație și lipsa cunoștințelor financiare. 

Cu toate acestea, analiza riscului bazată pe date alternative poate oferi o soluție pentru aceste provocări. 

Prin utilizarea Scorului de Credit pe Baza Datelor Alternative, iFactor are un impact pozitiv asupra IMM-urilor și asupra mediului de afaceri în general, crescând accesul la finanțare și promovând un mediu financiar mai dinamic atât pentru ecosistemul financiar românesc, cât și internațional.