În lumea tehnologiei și a deciziilor bazate pe date, evoluția pe care o vedem astăzi ne amintește de modul în care filmele science fiction ne captivau imaginația cu viziunea lor futuristă.

În era digitală în care trăim, percepția noastră asupra tehnologiei s-a schimbat în totalitate. Modelele tradiționale de evaluare a solvabilității întreprinderilor mici și mijlocii, care în trecut erau de temelie, se găsesc acum într-un impas.

Pe măsură ce peisajul împrumuturilor suferă o transformare profundă, asemenea unei lumi fictive descrise în filme, băncile și instituțiile financiare se orientează acum către instrumente alternative de evaluare a riscului pe baza datelor. Aceste instrumente inovative valorifică puterea surselor de date neconvenționale, conducând spre o eră în care creditorii pot obține o înțelegere mai cuprinzătoare și mai precisă a solvabilității unui potențial client al băncii.

Ce este un instrument de evaluare a riscului de credit bazat pe Date Alternative?

Instrumentul de evaluare a riscului de credit bazat pe Date Alternative se referă la utilizarea surselor de date non-tradiționale, cum ar fi Social Media, Profilare Psihometrică, Amprentă Digitală, Comportament de tranzacționare, pentru a evalua solvabilitatea IMM-urilor. În timp ce modelele tradiționale de analiză a scorului de credit se bazează în mare parte pe istoricul de credit și înregistrările financiare, instrumentele inovatoare care se bazează pe date alternative extind domeniul prin includerea de puncte de date suplimentare. 

Analizând aceste surse alternative de date, creditorii pot obține informații valoroase despre comportamentul financiar al unui potențial client și capacitatea sa de rambursare, în special în cazul IMM-urilor cu istoric de credit limitat sau inexistent.

Valorificarea puterii datelor

Datele au devenit un instrument valoros în era digitală, iar potențialul lor în remodelare a proceselor de creditare este imens. Odată cu apariția tehnologiei și disponibilitatea unor cantități vaste de date, creditorii pot accesa acum informații valoroase care să-i ajute  să ia decizii de creditare mai informate. Instrumentele de analiză a riscului de credit folosesc algoritmi avansați și tehnici de învățare automată pentru a analiza seturi mari de date rapid și precis. 

Aceasta permite creditorilor să identifice modele, tendințe și corelații pe care modelele tradiționale le-ar fi putut omite. Prin valorificarea puterii datelor, băncile pot lua decizii mai bune de creditare, pot reduce riscul de neplată și pot extinde accesul la credit pentru companiile necreditate în trecut.

Adoptarea unui instrument de evaluare a riscului de credit bazat pe date alternative poate ajuta băncile să reducă riscurile și să maximizeze profitul.

Prin integrarea surselor alternative de date, creditorii pot obține o perspectivă  holistică asupra comportamentului financiar al unui potențial client, dar și a capacității acestuia de rambursare. Aceasta nu numai că ajută la minimizarea riscului, ci permite și luarea unor decizii mai precise în ceea ce privește acordarea de credite, optimizând în final portofoliile de împrumuturi și maximizând profitabilitatea băncilor. 

Cu iFactor Pure Analytics, valorificăm sursele alternative de date pentru a îmbunătăți eficiența, a reduce riscurile de fraudă și neplată și a automatiza procesul de la vânzări la evaluarea riscului, aprobarea împrumutului și monitorizarea pe o singură platformă, eliminând munca manuală intensivă, comunicarea dezordonată și documentația învechită, accelerând astfel  procesul cu până la 80%.

În doar câteva minute, instrumentul de analiză a riscului va furniza utilizatorului băncii toate datele despre morfologia afacerii unui client, precum și despre portofoliul său de debitori și furnizori. Aceste date sunt utilizate ulterior de echipa de vânzări, de produs și de evaluare pentru a preaproba sau aproba cererea clientului într-un mod mai rapid și mai bine informat. 

În concluzie, puterea datelor în modelarea proceselor de creditare nu poate fi subestimată, deoarece permite băncilor să obțină informații valoroase, să reducă riscurile și să maximizeze profitabilitatea, urmând filosofia de înlocuire a cercetării umane cu suport decizional în timp real, reducând timpul și erorile, în timp ce permite efectuarea unei cercetări atât a surselor de informații, cât și a informațiilor de bază.