Accesul la finanțare este esențial pentru dezvoltarea și creșterea IMM-urilor. Cu toate acestea, multe dintre aceste afaceri se confruntă cu dificultăți majore în obținerea finanțării din partea băncilor, din cauza proceselor birocratice, cerințelor de colateral și lipsei de cunoștințe financiare necesare pentru a naviga prin terminologia complexă a instituțiilor financiare. Pe de altă parte, băncile întâmpină provocări în extinderea creditării către IMM-uri din cauza costurilor ridicate de procesare și a riscurilor asociate.

Rolul Crucial al unui instrument de Scorare a Creditului

Un instrument avansat de scorare a creditului reprezintă fundația unui sistem eficient de evaluare a riscului. Acesta utilizează algoritmi de învățare automată și inteligență artificială pentru a analiza o gamă largă de date financiare și comportamentale. Prin integrarea unui astfel de instrument instituțiile financiare pot obține o imagine mai clară și mai actualizată asupra comportamentului financiar al clienților, ducând la o creștere a ratei de finanțare și prin urmare promovând o  economie mai sănătoasă. 

Unul dintre principalele avantaje este reducerea riscului de fraudă și de neplată. Prin analizarea atentă a datelor alternative, se poate identifica mai ușor potențialul de fraudă.

Provocările IMM-urilor

• Acces limitat sau inexistent la finanțare: Multe IMM-uri găsesc accesul la finanțare extrem de dificil din cauza proceselor bancare complexe și a cerințelor stricte.
• Aplicații de împrumut birocratice și neprietenoase: Procesul de aplicare pentru un împrumut este adesea complicat și consumă mult timp, ceea ce poate duce la perturbări în activitățile zilnice ale IMM-urilor.
• Lipsa colateralului și a garanțiilor: Băncile cer adesea garanții pe care IMM-urile nu le pot furniza, făcând astfel imposibilă obținerea unui împrumut.
• Lipsa cunoștințelor de management financiar: Multe antreprenori nu au cunoștințele necesare pentru a înțelege și a naviga prin terminologia și procesele bancare rigide.
• Termeni de plată Crescuți din cauza contextului economic: Inflația și creșterea prețurilor accentuează dificultățile IMM-urilor în a-și plăti furnizorii, angajații și taxele.
• Bariere de monedă sau geografie: IMM-urile care operează pe piețe internaționale se confruntă cu provocări legate de fluctuațiile valutare și barierele geografice.
• Transformarea Procesului de evaluare a creditului

Provocările Băncilor

• Costuri ridicate de procesare pentru împrumuturile IMM-urilor: Băncile se confruntă cu costuri mari de procesare a împrumuturilor pentru IMM-uri, datorită volumului mare de cereri și dimensiunilor mici ale împrumuturilor.
• Lipsa instrumentelor digitale pentru evaluarea riscurilor: Evaluarea riscurilor și subscrierea împrumuturilor rămân procese manuale și consumatoare de timp.
• Infrastructuri IT Complicate și Arhitecturi Software învechite: Sistemele vechi și complicate îngreunează automatizarea și eficientizarea proceselor bancare.
• Lanț de aprobări lung și complex: Procesul de aprobare a unui împrumut este adesea lent și complicat, ceea ce duce la întârzieri și ineficiențe.
• Lipsa Instrumentelor digitale pe produsele pentru IMM-uri: Băncile nu dispun de instrumentele digitale necesare pentru a sprijini colaborarea eficientă între departamentele de vânzări și de risc.

Implementarea Soluțiilor

• Automatizarea Proceselor de Creditare: Utilizarea unui instrument avansat de scorare a creditului poate simplifica și accelera evaluarea riscurilor, reducând costurile și timpul de procesare pentru băncile.
• Transparența și Securitatea: Blockchain asigură transparența și securitatea tranzacțiilor, eliminând riscul de fraudă și asigurând un mediu sigur pentru ambele părți.

Contribuția iFactor Pure Analytics în evaluarea riscului de credit

iFactor Pure Analytics se bazează pe analiza avansată a datelor și tehnologii de ultimă generație pentru a furniza băncilor și instituțiilor financiare informații detaliate și relevante despre performanța actuală și potențialul de creștere al unei afaceri. 

În procesul de analiză iFactor Pure Analytics utilizează surse alternative de date, cum ar fi rețelele sociale, profilarea psihometrică, amprenta digitală și comportamentul tranzacțional, pentru a eficientiza procesul de creditare, a reduce riscurile de fraudă și neplată și a optimiza analiza financiară a companiilor.

Prin utilizarea tool-ului de Analiza de Credit, bazat pe date alternative, iFactor Pure Analytics, se pot obține informații valoroase despre profilurile de business ale clienților, simplificând astfel procesul de analiză și îmbunătățind gestionarea riscurilor, toate acestea rezultând în creșterea ratei de conversie și a portofoliului de clienți pentru creditele de afaceri, în reducerea costurilor de analiză ale băncii și a timpului de răspuns, dar și în o identificare mai avansată a potențialului de neplată și fraudă.