Cum băncile și FinTech-uri ajută sistemul financiar

 

Relația dintre bănci și fintech-uri a devenit un subiect de mare interes. În timp ce unii îi percep drept competitori, realitatea este că băncile și FinTech-urile pot fi, de fapt, parteneri, competitori sau furnizori în funcție de contextul specific și colaborare. Vă invităm să descoperim diferitele roluri pe care le joacă, dar și factorii cheie de succes pentru parteneriatele dintre bănci și FinTech-uri.

Fintech-urile, prescurtare pentru companii de tehnologie financiară, sunt start-up-uri inovatoare sau companii deja stabilite care folosesc tehnologia pentru a oferi servicii financiare. Ele se excelează adesea în domenii precum plățile digitale, împrumuturile peer-to-peer, consultanță robo, soluțiile blockchain și altele. Pe de altă parte, băncile tradiționale au o prezență îndelungată în industria financiară, oferind o gamă largă de servicii precum împrumuturi, conturi de economii, gestionarea investițiilor și consultanță financiară.

 

Parteneri

Băncile și FinTech-urile pot forma parteneriate strategice pentru a-și unii punctele forte și a crea soluții inovatoare. Băncile au o bază extinsă de clienți, expertiză în reglementare și cunoștințe profunde în industrie. Pe de altă parte, FinTech-urile se evidențiază prin agilitate, avansuri tehnologice și modele de afaceri disruptive. Prin colaborare, băncile pot valorifica capacitățile FinTech-urilor pentru a-și îmbunătăți ofertele digitale, a simplifica procesele și a îmbunătăți experiența clienților. În același timp, FinTech-urile obțin acces la resursele, rețelele și încrederea clienților băncilor, permițându-le să-și extindă soluțiile mai rapid.

Competitori

În timp ce colaborarea este un aspect, băncile și FinTech-urile pot fi și în competiție în anumite cazuri. Fintech-urile se concentrează adesea pe piețe de nișă sau servicii financiare specifice, provocând dominația băncilor tradiționale în aceste segmente. Băncile în acest caz trebuie să fie agile și receptive pentru a rămâne competitive, fie prin dezvoltarea propriilor soluții inovatoare, fie prin achiziționarea de start-up-uri.

Furnizori

Un alt rol pe care FinTech-urile îl pot juca este acela de furnizor pentru bănci. Start-up-urile dezvoltă adesea soluții tehnologice care pot fi integrate în infrastructura deja existentă a băncilor. Această colaborare ajută băncile să-și upgradeze sistemele, să fie mai eficiente și să ofere servicii mai bune clienților. În rolul de furnizori, FinTech-urile pot oferi servicii de securitatea cibernetică, analiza datelor, chatboti AI sau soluțiile bazate pe blockchain. Prin valorificarea FinTech-urilor, băncile pot rămâne în fruntea avansurilor tehnologice fără a fi nevoite să dezvolte totul intern.

 

iFactor în parteneriat cu instituțiile financiare

iFactor oferă o soluție robustă de software care permite băncilor să realizeze analize mai rapide și mai detaliate ale IMM-urilor și a marilor companii care aplică pentru finanțare, dar și să identifice oportunități de finanțare.

iFactor folosește surse alternative de date pentru a îmbunătăți eficiența, a reduce riscul de fraudă și de neplată și pentru a automatiza procesul de la vânzări până la evaluarea riscului, aprobarea împrumutului și monitorizarea pe o singură platformă, eliminând munca manuală intensivă, comunicarea dezordonată (e-mail, telefoane, whatsapp) și documentația veche (PDF, Excel, Word), accelerând semnificativ procesul.

În doar câteva minute, motorul va oferi utilizatorului băncii toate datele despre morfologia afacerii unui client, precum și portofoliul său de debitori și furnizori. Aceste date sunt ulterior utilizate de modelele noastre proprietare, precum și de modelele importate ale băncii, pentru a sprijini deciziile automate ale echipei de vânzări, produs și subscriere, pentru a pre-aproba sau aproba cererea clientului într-un mod mai rapid și mai bine informat.

 

Factorii cheie de succes pentru parteneriatele dintre bănci și FinTech-uri

  • Parteneriatele de succes între bănci și fintech-uri necesită o viziune comună și alinierea obiectivelor. Ambele părți ar trebui să aibă o înțelegere clară a ceea ce doresc să realizeze prin colaborare și cum se aliniază cu strategiile lor generale.

 

  • Băncile și fintech-urile ar trebui să stabilească canale deschise de comunicare, să împărtășească informații și să abordeze prompt orice probleme sau provocări.

 

  • Un parteneriat de succes ar trebui să capitalizeze pe punctele forte ale atât băncilor, cât și ale fintech-urilor. Băncile au cunoștințe în reglementare, baze de clienți și infrastructură stabilă, în timp ce FinTech-urile contribuie cu expertiza lor tehnologică, agilitatea și inovația.

 

  • Industria financiară evoluează constant, iar parteneriatele trebuie să fie flexibile și adaptabile la dinamica pieței în schimbare. Atât băncile, cât și fintech-urile ar trebui să fie dispuse să-și adapteze strategiile, produsele și procesele pentru a rămâne relevante și a satisface cerințele în continuă evoluție ale clienților.

 

  • Eforturile de colaborare ar trebui să asigure că toate soluțiile și serviciile oferite respectă standardele legale și reglementare necesare pentru a proteja atât clienții, cât și instituțiile implicate.

 

  • Băncile și FinTech-urile ar trebui să promoveze o cultură a învățării și a îmbunătățirii în mod continuu în cadrul parteneriatului lor. Prin partajarea informațiilor, analizarea datelor și obținerea feedback-ului de la clienți, acestea pot îmbunătăți ofertele lor și pot oferi servicii financiare excepționale.

 

În concluzie, relația dintre bănci și FinTech-uri este complexă, de la parteneriat, competiție și dinamica furnizorului. În loc să se perceapă reciproc ca adversari, băncile și FinTech-urile pot exploata punctele forte ale ambelor părți pentru a stimula inovația, a îmbunătăți experiența clienților și a modela viitorul finanțelor.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *