Să fii antreprenor în România nu este deloc ușor, mai ales într-o perioadă ca aceasta, în care contextul economic caracterizat de incertitudine aduce numeroase provocări IMM-urilor locale. 

Ceea ce asigură însă succesul unei afaceri, chiar și în vremuri considerate dificile, este abilitatea celor care o conduc de a găsi mereu oportunități, astfel încât să gestioneze cât mai bine operațiunile comerciale și să minimizeze riscurile financiare. 

Experiența ta de antreprenor sau administrator probabil că ți-a arătat deja cât de important este să reacționezi cu agilitate la schimbările piețelor relevante pentru a susține dezvoltarea business-ului tău prin creșterea cifrei de afaceri, a profitabilității și a lichidității. 

Capitalul de lucru – un indicator esențial în afacerea ta

O primă condiție pentru a menține competitivitatea ofertei de produse și servicii a firmei tale pe o piață în care puterea de cumpărare a consumatorilor este în scădere este capacitatea sa de a-și onora obligațiile financiare scadente pe termen scurt. 

Capitalul de lucru (numit uneori și fondul de rulment) este indicatorul financiar care măsoară această capacitate. Practic, el se referă la diferența dintre resursele disponibile în afacere în cadrul unui ciclu operațional (de exemplu creanțele, stocurile, banii din conturi și din casierie) și datoriile curente ale firmei. 

De asemenea, îl poți calcula și ca raport (active circulante/datorii curente), caz în care ar trebui să urmărești să fie supraunitar (între 1,2 și 2) pentru eficiența și sănătatea financiară pe termen scurt a firmei tale.

De ce este important capitalul de lucru?

Probabil că și tu ai, lună de lună, grija plăților către angajați, furnizori sau bugetele publice, în așa fel încât salariile, facturile, taxele și impozitele să fie acoperite în scadență, indiferent de cât de scurtă este aceasta. 

Un capital de lucru suficient îți va permite să faci acest lucru, urmărind în timp și creșterea profitabilității. Astfel, vei putea păstra personalul implicat, vei menține partenerii de afaceri mulțumiți și vei diminua riscurile în relația cu autoritățile fiscale.  

Cum poți asigura capitalul de lucru necesar? 

Există desigur o multitudine de soluții pe care le poți folosi pentru a obține fondurile de care afacerea ta are nevoie pentru plata obligațiilor financiare curente. Una dintre ele este chiar finanțarea capitalului de lucru printr-un marketplace.

De exemplu, dacă ești un administrator diligent, probabil că ai încercat deja să negociezi termene de plată cât mai avantajoase, atât cu furnizorii, cât și cu clienții. Deși ar fi ideal să poți obține credite comerciale mai generoase de la furnizori în comparație cu cele pe care le acorzi clienților, acest lucru nu va fi întotdeauna posibil, de multe ori din motive obiective (de exemplu politici de contractare, specificul activității, nevoia de a fideliza clienții etc.)

Există însă un instrument financiar care permite transformarea rapidă a facturilor emise către clienți în fonduri disponibile imediat, indiferent de termenul de plată, cât timp acestea sunt în scadență: factoringul. 

Despre factoring și cum îl poți accesa

Factoringul constă într-un contract comercial de creditare la care participă o entitate specializată în finanțarea facturilor emise cu termen de plată, numită factor (bancă sau IFN) și o societate comercială (furnizor de bunuri și servicii cu plata la termen) interesată să-și asigure capitalul de lucru – cum este firma ta – denumită aderent.

Până nu demult, pe piața din România, factoringul se regăsea ca produs disponibil persoanelor juridice doar în oferta individuală a băncilor comerciale și a unor IFN-uri. 

Ca urmare, pentru obținerea unei oferte de factoring acceptabile, un antreprenor sau administrator de afacere trebuia să facă mai multe drumuri în agențiile instituțiilor financiare, până când identifica acea ofertă potrivită nevoilor sale. Finanțarea trebuia însă să poată fi accesată în timp util pentru a-și putea onora obligațiile scadente. 

Limitările factoringului în varianta tradițională

Așa cum poți intui, astfel de demersuri obișnuiau să răpească extrem de mult timp antreprenorilor, atât din perspectiva efortului de a se deplasa la sediile băncilor, cât și datorită resurselor umane implicate în procesul de pregătire și de analiză, respectiv de aprobare a aplicațiilor. 

Mai mult, oferta contractată în final nu era neapărat și cea mai avantajoasă dintre ofertele disponibile în momentul respectiv pe piață. Adesea, costurile cu dobânda și comisioanele nu erau optimizate din cauza lipsei de transparență, flexibilitate și a constrângerilor de timp. 

Utilitatea existenței unui marketplace pentru finanțarea capitalului de lucru 

Ținând cont de aceste provocări întâmpinate de antreprenori în demersurile de finanțare în sistem tradițional, a apărut nevoia democratizării accesului la finanțarea capitalului de lucru pentru IMM-uri. 

Astfel, s-a simțit necesitatea existenței un marketplace online unde acestea să își poată finanța, cu eforturi minime, creanțele aferente facturilor emise către clienți, beneficiind și de un cost optimizat cu dobânda și comisioanele de factoring.   

Cu ce diferă marketplace-ul față de oferta tradițională de factoring?

În primul rând, marketplace-ul aduce online, în același loc, mai mulți investitori, facilitând accesul la ofertele acestora fără nevoia deplasărilor individuale în agențiile lor. Astfel, mai multe bănci, IFN-uri și investitori privați pot licita pentru facturile încărcate de IMM-uri în vederea finanțării lor. 

Prin mecanismul licitației, IMM-ul poate să aleagă cea mai avantajoasă ofertă din perspectiva costurilor de finanțare. Acest beneficiu este cu atât mai relevant cu cât, în prezent, costurile cu dobânda trec printr-o perioadă de creșteri semnificative, devenind tot mai greu accesibile pentru multe dintre IMM-uri. 

Nu în ultimul rând, marketplace-ul online încorporează tehnologii de ultimă generație și salvează astfel din timpul resurselor umane implicate în mod tradițional în procesarea aplicațiilor de factoring. 

Analizele de bonitate se realizează automatizat, reducând perioada necesară pentru obținerea finanțării și îmbunătățind acuratețea datelor pe care se bazează evaluarea, ceea ce reduce riscurile asumate de toate părțile implicate în operațiune. 

În concluzie, finanțarea capitalului de lucru printr-un marketplace este mult mai simplu și rapid decât cel în sistem tradițional, susținând afacerile agile.  Dacă te-ai convins de avantajele pe care le poți avea, aplică acum pentru finanțarea facturilor.