Ești antreprenor sau ești implicat în administrarea și te întrebi ce este factoringul?

Probabil că știi cât de important este ca afacerea ta să aibă mereu acces la instrumente de finanțare moderne și flexibile. Rolul acestora este să faciliteze acoperirea plăților lunare scadente către personal, furnizori sau stat, ajutându-te să depășești cât mai ușor provocările operaționale tipice și să creezi contextul pentru dezvoltarea firmei tale.

În cazul în care ești în căutarea unor soluții de finanțare a capitalului de lucru, cu siguranță ai auzit despre factoring. Deși popularitatea acestuia este în continuă creștere, date fiind beneficiile sale în actualul context economic, în care creditarea tradițională devine tot mai puțin avantajoasă și accesibilă, factoringul rămâne însă un instrument destul de puțin cunoscut și utilizat de către majoritatea IMM-urilor. 

De aceea, în continuare vom răspunde la întrebarea ce este factoringul, vom prezenta câteva exemple despre cum poate fi el folosit în activitatea IMM-ului tău și îți vom oferi detalii despre bunele practici pe care le poți implementa în compania ta pentru a-l accesa cu succes. 

CE este factoringul? 

Factoringul este o operațiune prin care creanțele unei firme pot fi imediat convertite în bani. Creanțele valorificabile prin factoring sunt, de obicei, sumele aferente facturilor emise cu scadență de plată către clienți pentru bunurile și serviciile vândute. 

Din punct de vedere juridic, factoringul constă într-un contract comercial de creditare la care participă o entitate specializată în finanțarea facturilor emise cu termen de plată, numită factor și o societate comercială interesată să-și asigure capitalul de lucru, denumită aderent. Factorul este, de obicei, o bancă sau un IFN, iar aderentul poate fi orice societate comercială care emite facturi cu plata la termen. 

CARE sunt tipurile de factoring la care poți apela? 

Cea mai cunoscută tipologie a factoringului este clasificarea sa din perspectiva suportării riscului de neplată al debitorului. În funcție de acest criteriu, factoringul poate fi: 

• Factoring cu regres – riscul de neplată al debitorului este suportat de către aderent;  
• Factoring fără regres – riscul de neplată al debitorului se transferă către factor.

CÂND este oportun să folosești factoringul? 

Poate fi oportun să apelezi la factoring dacă, de cele mai multe ori, facturile emise către clienții tăi au termene de plată ridicate, de regulă între 30 și 120 de zile. 

Astfel, poți utiliza resursele generate intern de către afacerea ta, transformându-le ușor în lichiditate. Finanțarea este adaptată în acest mod la volumul vânzărilor companiei tale. 

CINE poate accesa factoringul? 

În principiu, orice companie care emite facturi către clienți cu plata la termen poate utiliza acest instrument de finanțare. 

El este însă necesar și eficient în special în cazul IMM-urilor care doresc să-și finanțaze capitalul de lucru la un cost avantajos pentru a putea acoperi facturile emise de către furnizori, dar și alte costuri operaționale sau cheltuielile neprevăzute. 

DE CE să apelezi la factoring? 

Actualul context economic este caracterizat de o instabilitate macro-economică pronunțată, resimțită de majoritatea IMM-urilor în creșterea ratelor de dobândă. Astfel, creditele tradiționale – fie că vorbim de împrumuturi pe termen scurt sau de linii de credit – devin din ce în ce mai costisitoare, crescând cheltuielile cu dobânda și îngreunând planificarea financiară a beneficiarilor prin lipsa de predictibilitate a evoluției acestora. 

Mai mult, instituțiile de credit își modifică și ele politicile de management al riscului pentru a răspunde volatilității piețelor financiare și creșterii volumului de credite neperformante. Pentru IMM-uri, acest lucru se traduce prin solicitarea mai frecventă de garanții la accesarea creditelor, ceea ce îngreunează accesul IMM-urilor la finanțare. 

În aceste condiții, factoringul constituie o alternativă mai accesibilă și mai puțin costisitoare pentru solicitanții capitalului de lucru, în comparație cu creditele tradiționale. 

UNDE poți găsi ofertele de factoring adecvate nevoilor IMM-ului tău? 

Până nu demult, factoringul se regăsea doar în ofertele individuale comerciale ale băncilor și IFN-urilor din România, ca produs de creditare în sistemul de finanțare tradițional. Astăzi, finanțarea alternativă oferă o soluție inovativă și modernă pentru IMM-ul tău.

În prezent, poți accesa factoringul mult mai simplu și rapid, fără a mai fi nevoie să faci drumuri către agențiile bancare și fără birocrația specifică produselor tradiționale de creditare, folosind un marketplace online, cum este cel pe care ți-l punem la dispoziție. 

CUM funcționează factoringul ca formă de finanțare alternativă? 

Mecanismul prin care poți accesa factoringul prin intermediul marketplace-ului este cel al licitației, parcurgând următorii pași:

Pasul 1: Poți demara procesul prin înregistrarea IMM-ului tău prin crearea unui cont, operațiune care durează, în medie, doar 15 minute. 

Pasul 2: După aprobarea profilului, care se primește, de obicei, în maxim 24 de ore, urmează să încarci facturile pentru care dorești finanțare.

Pasul 3: Are loc licitația, prin care băncile, IFN-urile sau investitorii privați înregistrați în platformă ofertează facturile încărcate, iar tu poți alege oferta cea mai potrivită nevoilor IMM-ului tău.

Pasul 4: Obținerea finanțării, care durează în general doar 24 de ore de la aprobare, datorită tehnologiei înglobate în platformă, care face ca întreg procesul de analiză și aprobare să fie unul relativ rapid. 

Bunele practici – sugestii pentru a apela cu succes la finanțarea prin factoring

Pentru a crește șansele ca solicitarea ta să fie aprobată, alege pentru finanțare facturi emise către clienți cu un bun istoric financiar și cu indicatori de lichiditate peste medie. 

Spre exemplu, dacă ai clienți cu care ai mai colaborat în trecut și nu au existat incidente de plată, acesta poate fi un bun indiciu că poți investi în fidelizarea lor, oferind termene de plată mai generoase și apelând la factoring pentru finanțarea capitalului de lucru necesar IMM-ului tău. 

Vrei să afli și mai multe despre factoring? 

Dacă încă nu ți-am răspuns la toate întrebările despre ce este factoringul, urmărește blogul nostru, unde poți afla tot ceea ce ai nevoie să știi pentru a folosi fără provocări acest instrument financiar în activitatea IMM-ului tău!