Metode de îmbunătățire a lichidității IMM-urilor
Managementul unei afaceri nu este niciodată o misiune ușoară, însă provocările antreprenoriale sunt cu atât mai mari în contextul specific pieței românești. Dacă ești antreprenor sau manager într-un IMM local, atunci ai constatat cu siguranță, din propria experiență, cum gestiunea afacerii tale este de multe ori îngreunată de un cadru legislativ instabil, care face dificile demersurile de planificare adecvată.
De exemplu, recentele modificări de regim fiscal, implementate din scurt și fără o consultare adecvată cu mediul de afaceri, vor genera numeroase obstacole neașteptate, punând presiune suplimentară pe bugetele și cash-flow-ul firmelor, într-o perioadă caracterizată oricum de instabilitate macro-economică.
Principalele provocări ale oricărui antreprenor
Totuși, indiferent de contextul economic, primul pas pentru a atinge obiectivul consolidării unui business sustenabil pe termen lung este de a înțelege cele două repere principale care condiționează sănătatea oricărei afaceri: profitabilitatea și lichiditatea.
În timp ce profitabilitatea este mai bine înțeleasă și gestionată de către majoritatea antreprenorilor – ca permanent efort al maximizării veniturilor și al optimizării cheltuielilor unei afaceri – fiind și sursa distribuirii beneficiilor economice obținute sub formă de dividende, lichiditatea rămâne o provocare mai puțin conștientizată și neabordată eficient în multe dintre IMM-uri.
La ce se referă lichiditatea?
Cu toții înțelegem nevoia unei afaceri de a putea face plăți frecvente și recurente către furnizori, salariați, stat sau creditori. De aceea, știm că fără resurse financiare adecvate, chiar și o afacere cu un potențial comercial foarte bun poate stagna sau chiar eșua în final. Indicatorii de lichiditate sunt cei care te vor ajuta să afli dacă firma ta dispune de fondurile necesare, dacă-i vei monitoriza atent.
În esență, lichiditatea măsoară cât de repede pot fi convertite în bani activele unei afaceri, respectiv resursele pe care ea se bazează pentru a genera profit. Altfel spus, ea ne arată capacitatea acelei afaceri de a-și onora obligațiile financiare către terți pe termen scurt.
Cum poți măsura lichiditatea?
Cel mai cunoscut indicator de lichiditate, utilizat probabil de către toți antreprenorii, este cash-flow-ul net. Acesta surprinde diferența dintre încasările provenite din vânzările de bunuri și servicii sau de la finanțatori (fluxurile de trezorerie de intrare) și plățile către furnizori, salariați, stat, creditori, acționari sau asociați (fluxurile de ieșire).
Din perspectiva acestui indicator, lichiditatea va fi adecvată în măsura în care afacerea are capacitatea de a genera un cash-flow net pozitiv din activitatea sa de bază.
Pe lângă acesta, există și alți indicatori specifici, cum ar fi rata lichidității curente sau rata lichidității imediate, pe care îi poți utiliza împreună cu indicatorii capitalului de lucru (e.g. durata medie a recuperării creanțelor, durata medie de plată a furnizorilor, rotația stocurilor).
Metode de îmbunătățire a lichidității IMM-urilor
Există o mulțime de instrumente care îți stau la dispoziție pentru a te asigura că afacerea ta se bucură mereu de o bună lichiditate, însă dintre acestea menționăm câteva pe care nu ar trebui să le omiți:
- Menține o prognoză de cash-flow actualizată!
Pe lângă bugetele pe care le pregătești și le monitorizezi în mod regulat, este întotdeauna util să întocmești în paralel și prognoze de cash-flow, pentru a vedea în ce măsură vor exista perioade în care va fi nevoie să finanțezi un deficit de lichiditate.
Dacă primele urmăresc planificarea veniturilor și a cheltuielilor, respectiv a profitului (ca diferență dintre cele două) pe o anumită perioadă, prognozele de cash-flow vor avea în vedere încasările și plățile estimate a avea loc în același interval.
- Înțelege tiparele lichidității firmei proprii, a furnizorilor și clienților!
Acest lucru te va ajuta să negociezi un raport optim al termenelor de plată acordate clienților și al celor acceptate în relația cu furnizorii, în măsura în care acest lucru este posibil.
Astfel vei întâmpina cât mai puține situații cu deficit de lichiditate. Acesta apare în special atunci când trebuie să faci plățile către terți mai repede decât poți încasa contravaloarea facturilor emise către clienți.
- Utilizează resursele interne ale afacerii pentru a genera lichiditate!
Principalele categorii de active pe care te poți baza pentru a genera lichiditate plecând de la resursele interne sunt stocurile și creanțele.
Astfel, o bună gestiune a stocurilor, cum ar fi lichidarea inventarului vechi, monitorizarea indicatorilor de stocuri și adaptarea lor la periodicitatea afacerii, va contribui la cash-flow-ul net pozitiv al afacerii tale.
De asemenea, un management eficient al creanțelor, realizat prin utilizarea unor instrumente moderne, cum este factoringul sub forma finanțării alternative, te va ajuta să convertești ușor în bani facturile emise cu termen de plată către clienți, pentru a putea onora în scadență obligațiile financiare ale firmei.
Din mulțimea de metode de îmbunătățire a lichidității de care dispune un antreprenor, factoringul prin finanțare alternativă îndeplinește cel mai bine criteriul agilității.
Cum poți îmbunătăți lichiditatea utilizând finanțarea alternativă
Indiferent dacă ai mai apelat sau nu în trecut la factoring pentru IMM-ul pe care îl administrezi, accesarea acestui instrument prin finanțarea alternativă ți se va părea extrem de ușoară, rapidă și nebirocratică.
După ce îți deschizi un cont online, este suficient să încarci facturile emise la termen pe care dorești să le finanțezi, la alegerea ta. În acest fel primești acces la un marketplace unde mai multe bănci, IFN-uri și investitori privați vor putea licita pentru respectivele facturi, având astfel opțiunea să alegi, dintre toate ofertele, pe cea mai potrivită nevoilor tale.
Alege să acționezi cu agilitate în beneficiul afacerii tale!
Orice demers de îmbunătățire a lichidității ar trebui să îndeplinească în prezent criteriul agilității. Aplică acum pentru finanțarea facturilor!
Utilizarea factoringului ca formă de finanțare alternativă presupune un proces care este în același timp rapid, flexibil, transparent și eficient din perspectiva costurilor, pentru o bună lichiditate.