Te întrebi care sunt beneficiile finanțării alternative?

În ultimii ani, finanțarea alternativă a devenit o opțiune tot mai frecvent accesată de către întreprinderile mici și mijlocii, calificându-se în prezent drept un competitor redutabil, în continuă evoluție, al soluțiilor tradiționale de finanțare. 

Această creștere a popularității sale a avut loc ca o urmare firească a unei perioade îndelungate în care afacerile au solicitat soluții flexibile și dinamice în cadrul proceselor de finanțare. 

Finanțarea alternativă a răspuns astfel unor nevoi neacoperite din cadrul pieței, integrând tehnologii de ultimă generație în construirea unor platforme online dedicate atragerii de capital de lucru.  

Provocările curente ale finanțării tradiționale 

În actualul context, în care creșterile semnificative ale ratelor dobânzii constituie în permanență un subiect care ocupă primele pagini ale publicațiilor financiare, creditorii tradiționali bănci, IFN-uri) tind să se mențină conservatori în acordarea împrumuturilor destinate afacerilor, înăsprind condițiile de acces. De asemenea, IMM-urile nu dispun întotdeauna de garanțiile necesare pentru a susține obținerea creditelor bancare. 

Aceste măsuri restrictive specifice produselor tradiționale de finanțare sunt motivate de nevoia de a gestiona activ riscurile de neplată care cunosc, la rândul lor, o tendință generală de creștere în acest cadru economic instabil. 

În consecință, IMM-urile care apelează la finanțatorii tradiționali se confruntă adesea cu aplicații de credit consumatoare de timp și rate ridicate ale refuzurilor de finanțare. 

Ce reprezintă finanțarea alternativă și cum funcționează aceasta? 

În esență, finanțarea alternativă se referă la canalele, procesele și instrumentele financiare care au apărut în afara sistemului financiar tradițional.

Cele mai cunoscute tipuri de finanțare alternativă includ:

• factoringul
• împrumuturile peer2peer
• crowdfunding-ul pentru capitalul propriu

Acest tip de finanțare a reconfigurat piața împrumuturilor adresate IMM-urilor, facilitând accesul la capitalul de lucru necesar afacerilor. În practică, ea reprezintă o abordare cu totul diferită a procesului de creditare, fiind menită să îmbunătățească experiența clienților. 

Spre deosebire de creditarea tradițională, care se concentrează pe apelarea la împrumuturi, linii de credit și alte produse oferite de instituțiile financiare, de cele mai multe ori printr-o deplasare efectivă în agențiile lor, procesul finanțării alternative este construit în jurul datelor. 

Aplicația pentru un produs de creditare tradițional presupune adesea un proces anevoios pentru IMM-urile aflate în căutare de finanțare. Acestea trebuie să aibă la dispoziție rapoarte de venituri și cheltuieli, să suporte uneori costul unor audituri financiare, să adune documentele financiare și să le organizeze în vederea analizei, să gestioneze situația datoriilor curente și a garanțiilor disponibile pentru a putea obține un scor de credit bun. 

În schimb, în cazul finanțării alternative, cel mai important aspect este acela că poți evita birocrația.  

Potențialul segmentului de finanțare alternativă 

Avantajele utilizării de către afaceri a instrumentelor de finanțare alternativă au făcut ca acest segment să cunoască o creștere recentă semnificativă, menținându-și tendința pentru următorii 5 ani. Astfel, la nivel mondial, valoarea tranzacțiilor aferente acestui segment este prognozată să atingă aproximativ 6,69 miliarde USD la finalul anului curent. 

De asemenea, potențialul de creștere anuală pentru perioada 2022 – 2027 este estimat la circa 5%, conducând la o valoare totală de piață anticipată pentru 2027 a segmentului de finanțare alternativă de 8,56 miliarde USD (Sursă date: statista.com).   

Rolul tehnologiei utilizate în finanțarea alternativă 

Platformele de finanțare alternativă utilizează o varietate de baze de date care pun la un loc informații financiare și non-financiare dintr-o multitudine de surse, dintre care unele pot fi nestructurate. Acestea sunt utilizate împreună cu datele tradiționale pentru a analiza riscul asociat unei solicitări de finanțare. 

De exemplu, în cazul unei solicitări de factoring online, integrarea tehnologiei permite utilizarea unui instrument de credit scoring rapid și eficient. Analiza datelor alternative și tradiționale ale IMM-urilor care aplică pentru finanțarea facturilor emise la termen către clienții lor oferă informații detaliate care ajută în aceeași măsură atât IMM-urile, cât și investitorii: 

• Investitorii pot lua decizii corecte, calculate și rapide privind riscul de finanțare a unor facturi; 
• IMM-urile obțin șanse crescute de finanțare datorită riscului redus și a transparenței obținute de finanțatori. 

Beneficiile finanțării alternative

Există o multitudine de avantaje ale utilizării tehnologiei de către platformele de finanțare alternativă, însă printre cele mai importante menționăm: 

• Grad redus de birocrație 

Primul și probabil și cel mai evident avantaj al digitalizării este reducerea semnificativă a gradului de birocrație. 

Astfel, în timp ce apelarea la produse tradiționale implică o mulțime de aspecte birocratice – cum ar fi pregătirea unui întreg dosar de documente și rapoarte financiare printate – accesul la finanțarea alternativă presupune un proces simplu de completare a unui profil online și încărcarea în formă electronică a facturilor pentru care se dorește finanțare. 

• Acuratețea analizelor de risc

În cadrul finanțării alternative, anumite aspecte ale colectării datelor pot fi realizate cu ajutorul automatizării, ceea ce presupune ca factorul uman să aibă o intervenție redusă în procesarea aplicației. Ca urmare, în ceea ce privește criteriile de evaluare pentru aderenți, se obține o mai bună acuratețe a datelor. 

Așadar, automatizarea ajută la îmbunătățirea evaluării riscului de credit și a procesului de înțelegere a clientului din perspectiva analizei de bonitate.  

• Șanse de aprobare mult mai rapidă a finanțării 

Verificarea automatizată a datelor generează un răspuns mai rapid de finanțare. Prin folosirea unor surse variate de informații, analiza de risc poate merge mai în amănunt față de un simplu scor de credit. 

Având în vedere și tipul clienților (în majoritate IMM-uri), precum și termenul relativ scurt pentru care sunt acordate finanțările, este evident că procesul de finanțare devine unul mult mai simplu și direct. 

Astfel, în cea mai mare parte a cazurilor, răspunsul cu privire la aprobarea finanțării se poate obține în doar 24 de ore. 

Avantajul unui marketplace în finanțarea alternativă

Pe lângă beneficiile finanțării alternative anterior enumerate, utilizarea tehnologiei mai vine cu încă un avantaj esențial: permite crearea unui context în care IMM-urile pot accesa fonduri provenind din mai multe surse. 

În cadrul unei platforme de finanțare alternativă, aplicanții pot obține prin mecanismul licitației oferte pentru finanțarea facturilor lor atât de la bănci și IFN-uri, cât și de la investitori privați, fără a mai fi necesar să contacteze fiecare potențial finanțator. 

Întregul proces desfășurându-se online, reprezentanții IMM-urilor nu mai sunt nevoiți să se deplaseze fizic în mai multe agenții pentru identificarea unei soluții adecvate de finanțare, ci pot opta pentru cea mai bună ofertă obținută în cadrul licitației, din confortul propriului birou. 

Când este potrivită finațarea alternativă? 

Finanțarea tradițională poate rămâne o opțiune atunci când afacerea are nevoie de un împrumut semnificativ, complex și pe termen lung, însă dacă vorbim de finanțarea capitalului de lucru pentru a impulsiona dezvoltarea rapidă a afacerii, fructificarea unor oportunități sau gestionarea unor provocări imediate de cash-flow, atunci finanțarea alternativă ar trebui să fie alegerea naturală a IMM-urilor. 

Dacă ești antreprenor și te-ai convins de beneficiile finanțării alternative, înscrie-te acum pe platforma iFactor, ca să obții finanțare chiar și în 24 de ore de la aprobare.